盛夏七月,人保壽險(xiǎn)攜手前海再保險(xiǎn)、梧桐樹經(jīng)紀(jì)線上推出互聯(lián)網(wǎng)專屬重疾險(xiǎn)“愛無憂”,該產(chǎn)品創(chuàng)新了重疾責(zé)任,數(shù)十種常見疾病的帶病人群都有機(jī)會承保,引來市場關(guān)注。許多人追問:線下產(chǎn)品能不能也像線上一樣給力?2022年7月26日,人保壽險(xiǎn)就在線下全渠道推出了一款多重“利好”疊加的重疾險(xiǎn)新品——尊享嘉倍。
重疾險(xiǎn)進(jìn)入3.0時(shí)代
重疾險(xiǎn)起源于南非,外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯?巴納德的設(shè)計(jì)初衷,主要是彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人因患大病導(dǎo)致的收入損失。1995年,我國引入重大疾病保險(xiǎn),起初病種僅10種左右,主要作為壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn),這是重疾險(xiǎn)的1.0時(shí)代。從2007年到2020年,被稱為重病險(xiǎn)的2.0時(shí)代。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會聯(lián)合制定《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》,統(tǒng)一制定了25種重疾的定義,重疾險(xiǎn)逐漸走向規(guī)范,注重風(fēng)險(xiǎn)保障,幫助客戶解決患病后醫(yī)療費(fèi)用昂貴、工作收入中斷的痛點(diǎn)。
(資料圖片僅供參考)
2021年重疾新規(guī)實(shí)施,重疾險(xiǎn)開始進(jìn)入3.0時(shí)代。隨著全民健康觀念的普及,客戶意識到即使重大疾病后獲得賠付,卻也無法延續(xù)生命,所以紛紛選擇百萬醫(yī)療、惠民保等險(xiǎn)種應(yīng)對大病風(fēng)險(xiǎn)。3.0時(shí)代的重疾險(xiǎn),真正進(jìn)入到了事前預(yù)防+事中綠通+事后賠付的時(shí)代!
尊享嘉倍,150%保額“呵護(hù)”心臟
今年6月,國家心血管中心發(fā)布的《中國心血管健康與疾病報(bào)告2021》指出,我國心血管病現(xiàn)患人數(shù)3.3億,其中,高血壓2.45億、冠心病1139萬、腦卒中1300萬、下肢動脈疾病4530萬、房顫487萬。2019年我國農(nóng)村、城市心血管病分別占死因的46.74%和44.26%,成為威脅我國人民健康的“頭號殺手”。每5例死亡中就有2例死于心血管病。
尊享嘉倍的一大亮點(diǎn),就是除了涵蓋惡性腫瘤等120種重大疾病保障,100%保額賠付;還針對高發(fā)20種特定心腦血管重疾(如較重急性心肌梗死、冠狀動脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重冠心病、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥等)額外提供50%保額的賠付,幫助參保家庭度過難關(guān)。
除提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償之外,人保壽險(xiǎn)還能提供便捷的就醫(yī)綠色通道服務(wù),其重疾綠通服務(wù)能提供全國600余家公立醫(yī)院,包括心血管病TOP3三甲醫(yī)院(中國醫(yī)學(xué)科學(xué)院阜外醫(yī)院、復(fù)旦大學(xué)附屬中山醫(yī)院、北京安貞醫(yī)院)指定科室、指定級別的專家門診、手術(shù)、住院安排、惡性腫瘤多學(xué)科會診,為及時(shí)診療爭取時(shí)間。
重疾險(xiǎn)覆蓋率仍然偏低,客戶普遍保障不足
我國重大疾病保險(xiǎn)覆蓋率仍然偏低,保障水平仍然不充分。根據(jù)中再壽險(xiǎn)數(shù)據(jù),重疾產(chǎn)品目前僅覆蓋2億多客戶,件均保額僅10-15萬元,重疾市場尚有較大潛力。
從人保壽險(xiǎn)2021年理賠數(shù)據(jù)來看,重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)率呈上升且年輕化趨勢。重疾險(xiǎn)總賠款額超16億,占比大幅提升;41-60歲人群占比最高,屬重疾高發(fā)人群;19-40歲人群賠案增長態(tài)勢亦明顯。
客戶保額有缺口,需要增強(qiáng)保障。2021年理賠年報(bào)顯示,公司重大疾病件均賠付金額為10萬余元,重疾高發(fā)的41-60歲人群保障額度明顯不足。
數(shù)據(jù)來源:中國精算師協(xié)會《國民防范重大疾病健康教育讀本》
隨著人民生活水平的不斷提高,對保險(xiǎn)的深入了解,客戶對產(chǎn)品的追求不斷增強(qiáng),保障要更全面,服務(wù)要更好,價(jià)格要更優(yōu)惠。
尊享嘉倍“五重禮”
降費(fèi)獻(xiàn)禮
繳費(fèi)年期設(shè)計(jì)為13年交、18年交、28年交,相比常見的15年交、20年交和30年交,尊享嘉倍費(fèi)率不升,保費(fèi)直省。
保障獻(xiàn)禮
產(chǎn)品涵蓋120種重大疾病保障,覆蓋多種高發(fā)疾病;20種特定心腦血管重大疾病可額外賠付50%保額。
服務(wù)獻(xiàn)禮
與老重疾產(chǎn)品合并計(jì)算增值服務(wù)保額。累計(jì)達(dá)到30萬保額即可獲得重疾綠色通道就醫(yī)服務(wù)、惡性腫瘤多學(xué)科會診服務(wù),累計(jì)達(dá)到50萬保額能增獲一次門診就醫(yī)綠通服務(wù),選擇十年期以上繳費(fèi)的客戶還將獲贈CAR-T醫(yī)療險(xiǎn)服務(wù)。
權(quán)益獻(xiàn)禮
老客戶(被保險(xiǎn)人名下持有人保公司有效長險(xiǎn)保單)專享權(quán)益包括:老客戶可享投保最低基本保額為10萬,其余客戶為20萬。
關(guān)愛獻(xiàn)禮
基本責(zé)任專注重疾責(zé)任,提供必要保障,杠桿高。可選責(zé)任附加輕癥、中癥賠付和輕中癥豁免責(zé)任,滿足多樣需求。
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