數(shù)字人民幣正在加速融入市民生活
江蘇常熟公務員事業(yè)人員及國資單位人員
5月實行工資數(shù)字人民幣發(fā)放！
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即使無電也可實現(xiàn)線下支付
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就能輕松融入線上場景
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數(shù)字人民幣有何優(yōu)勢？
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5月起工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放
4月22日，據(jù)上海證券報消息，常熟市地方金融監(jiān)督管理局和常熟市財政局日前印發(fā)《關于實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》。該通知稱，從5月開始對常熟市在編公務員（含參公人員）、事業(yè)人員、各級國資單位人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。
“該文件屬實?！敝槿耸肯蛴浾咄嘎叮饲俺Ｊ煲言谌型七M數(shù)字人民幣試點，目前很多消費場景已經可以使用數(shù)字人民幣支付。
據(jù)悉，以數(shù)字人民幣發(fā)放工資，即員工開立個人數(shù)字人民幣錢包后，用人單位將員工工資以數(shù)字人民幣形式發(fā)放至其個人數(shù)字錢包。員工使用數(shù)字人民幣更加便利、安全，且不依賴于網(wǎng)絡，可直接通過NFC進行支付。
記者注意到，常熟早在2022年就已開展數(shù)字人民幣在政務場景的試點建設，常熟地方金融監(jiān)管局實現(xiàn)全國首個行政機關單位公務員數(shù)字人民幣全額工資代發(fā)應用場景。
2022年6月至9月，常熟累計試點發(fā)放行政機關事業(yè)單位、國資公司工資補貼超4900人次、金額超254萬元。2022年7月，常熟以數(shù)字人民幣形式，撥付利用資本市場實現(xiàn)高質量發(fā)展的蘇州市級獎勵130萬元，向40家企業(yè)發(fā)放高新技術企業(yè)科技補貼600萬元。
業(yè)內人士分析稱，數(shù)字人民幣應用于政策兌現(xiàn)領域，有利于實現(xiàn)資金管理的智能化、自動化、規(guī)范化和透明化，同時降低了結算成本，提高了運營效率。
據(jù)了解，除常熟以外，蘇州多地正在推進數(shù)字人民幣的使用，部分區(qū)域已開始試點對公職人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。
常熟去年前三季度數(shù)字人民幣交易額超7000萬元
記者注意到，在使用數(shù)字人民幣發(fā)放公務員工資之前，常熟已在多個領域進行了數(shù)字人民幣場景建設和應用推廣。常熟市內水費、燃氣費、通信費、有線電視費、公交出行等場景，已實現(xiàn)數(shù)字人民幣支付通道全覆蓋。
截至2022年9月，常熟500多家醫(yī)保定點藥店系統(tǒng)支持“醫(yī)保電子憑證+數(shù)字人民幣”結算，參保人員可用數(shù)字人民幣支付醫(yī)保電子憑證掃碼結算中需個人現(xiàn)金支付的部分，此外，各大試點銀行還打通了?？吐?、大潤發(fā)等大型商超的數(shù)字人民幣支付通道，且正在對常熟特色景點進行全消費場景的布設。
對公應用場景方面，截至2022年8月末，累計有7042家企業(yè)開立數(shù)字人民幣對公錢包，其中規(guī)上企業(yè)1532家，開通率達89.54%。貸款投放方面，常熟累計發(fā)放中小微數(shù)字人民幣貸款近7000萬元，其中工商銀行常熟支行成功落地汽車領域數(shù)字人民幣供應鏈融資業(yè)務；常熟農商行以數(shù)字人民幣形式向一小微企業(yè)主發(fā)放生意貸40萬元。
據(jù)江蘇網(wǎng)信轉載的一篇蘇州日報稿件介紹，截至2022年9月，常熟民生消費的基礎場景已全面打通支付通道，數(shù)字人民幣受理商戶門店數(shù)超7000家，累計交易筆數(shù)超200萬筆，交易金額超7000萬元。
蘇州多地發(fā)放數(shù)字人民幣工資
除常熟以外，記者了解到，蘇州多地正在推進數(shù)字人民幣的使用，部分區(qū)域已開始試點對公職人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。
蘇州是數(shù)字人民幣首批試點城市，今年2月蘇州發(fā)布《蘇州市數(shù)字金融產業(yè)發(fā)展三年行動計劃（2023－2025年）》，揭牌一批新落戶數(shù)字人民幣實驗室，簽約一批重點數(shù)字人民幣項目。根據(jù)該計劃，蘇州提出2023年數(shù)字人民幣交易金額目標達2萬億元。
日前，蘇州召開數(shù)字人民幣試點工作一季度總結暨二季度工作推進會，截至3月末，2023年數(shù)字人民幣試點累計交易809.80萬筆，累計交易金額1704.67億元，試點以來累計交易金額5104.67億元。
截至3月末，蘇州累計開立個人錢包2691.60萬個，累計開立對公錢包179.36萬個，試點以來累計落地場景96.18萬個。此外，一季度蘇州累計發(fā)放數(shù)字人民幣貸款2021筆，金額98.44億元；財政支出穩(wěn)中有升，一季度累計數(shù)字人民幣財政支出金額271.46億元。
全國多地推進試點數(shù)字人民幣
目前，數(shù)字人民幣試點范圍已擴大至17個省（市），對百姓衣食住行各個領域的滲透程度不斷提升。不僅江蘇，今年以來，全國多地因地制宜推出數(shù)字人民幣試點方案。
1月9日，深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的《關于加快建設深圳國際財富管理中心的意見》提出，深入推進數(shù)字人民幣試點工作，聯(lián)動中國香港開展數(shù)字人民幣跨境支付試點，攜手打造數(shù)字人民幣跨境應用示范區(qū)。
3月4日，濟南市人民政府發(fā)布《關于加快推進金融科技發(fā)展的實施意見》，提出加快數(shù)字人民幣配套設施建設，加強創(chuàng)新場景應用開發(fā)，在拓展民生服務領域、商戶消費領域、文化旅游領域、機關工資代發(fā)等基礎場景應用基礎上，積極探索實施資金監(jiān)管、跨境結算、醫(yī)療康養(yǎng)、科創(chuàng)金融等創(chuàng)新應用場景。
3月17日，江蘇省人民政府辦公廳發(fā)布的《江蘇省數(shù)字人民幣試點工作方案》明確，在江蘇全省穩(wěn)妥有序開展數(shù)字人民幣試點，推動數(shù)字人民幣應用增量擴面、場景持續(xù)創(chuàng)新、生態(tài)不斷完善。
3月22日，浙江省義烏市人民政府發(fā)布《深入推進義烏小商品市場數(shù)字人民幣試點工作方案》，提出全面提升市場數(shù)字人民幣受理環(huán)境、推動市場數(shù)字人民幣交易規(guī)模大幅提升、豐富數(shù)字人民幣數(shù)字貿易應用場景等十項舉措。
4月，浙江省數(shù)字人民幣試點工作領導小組聯(lián)合辦公室印發(fā)《2023年浙江省數(shù)字人民幣試點工作要點》，提出了三大主要目標：一是杭州亞運會應用試點成功落地。二是受理環(huán)境和交易規(guī)模顯著提升，力爭2023年全年應用場景落地數(shù)量達到200萬個，月均活躍錢包數(shù)量達到400萬個，全年交易規(guī)模突破2500億元。三是打造一批標志性創(chuàng)新應用成果，力爭到2023年底，打造一批區(qū)域集成應用場景，實現(xiàn)區(qū)域內數(shù)字人民幣高頻應用；打造一批創(chuàng)新應用成果，為解決行業(yè)領域難點、痛點問題提供解決方案。
另外，中國人民銀行在近日召開的2023年貨幣金銀和安全保衛(wèi)工作電視會議上表示，要繼續(xù)穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點，持續(xù)完善頂層設計，積極探索應用創(chuàng)新，要進一步提高數(shù)字人民幣研發(fā)試點攻堅能力，更好統(tǒng)籌發(fā)展與安全。
數(shù)字人民幣已在多地試點
應用場景不斷豐富
關于數(shù)字人民幣
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數(shù)字人民幣與移動支付有何區(qū)別
雖然數(shù)字人民幣的應用場景越來越廣泛，但不少人對數(shù)字人民幣的認識還比較模糊，尤其是與目前的移動支付有何區(qū)別和關系，對此中國人民大學國家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院研究員、中國金融科技50人論壇青年成員宋鷺曾撰文進行了解釋。
宋鷺表示，數(shù)字人民幣與普通移動支付工具最本質的區(qū)別就在于其前面的“法定數(shù)字貨幣”屬性。作為現(xiàn)金也就是M0的替代，在應用終端的數(shù)字人民幣可以簡單理解為裝在電子錢包里面的數(shù)字化的現(xiàn)金，而這個數(shù)字現(xiàn)金的使用不需要再通過銀行存款進行轉移。顯然，微信支付和支付寶等傳統(tǒng)移動支付工具并不具有此項功能，它們只是電子化的“錢包”，而支付所需的錢包里的“錢”仍需經過銀行系統(tǒng)來實現(xiàn)轉化。正如中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春所言，“微信支付、支付寶和數(shù)字人民幣不在同一維度上”。
在此基礎上，數(shù)字人民幣經過一系列的機制設計，相對而言在安全、效率、場景和覆蓋度方面具備明顯的優(yōu)勢。首先，數(shù)字人民幣由人民銀行發(fā)行，屬于國家主權貨幣，采取央行-商業(yè)銀行-公眾的“雙層投放”模式，在安全性上無需多言。其次，數(shù)字人民幣是不計息的，不會產生額外交易費用，因此是一種效率更高、成本更低的支付方式。再次，數(shù)字人民幣可以無須依賴移動網(wǎng)絡而實現(xiàn)“雙離線”支付。換言之，“移動支付”的前提是移動互聯(lián)網(wǎng)和移動終端，與之相比數(shù)字人民幣無疑對應著更加廣泛的使用場景。最后，數(shù)字人民幣項目是國家提供的金融基礎設施，具有公共物品的性質，對全體民眾提供相同的金融服務，不僅不會拉大“數(shù)字鴻溝”，還可以彌補不少移動支付難以覆蓋的用戶群體。此外，未來數(shù)字人民幣一個重要的場景拓展是在跨境支付和海外投融資領域，能夠為人民幣國際化提供助力。
但是，盡管具有上述優(yōu)勢，數(shù)字人民幣與傳統(tǒng)第三方移動支付并不存在明顯的替代關系。原因在于，一方面，數(shù)字人民幣只是現(xiàn)金的替代，通過電子支付的方式更加適應數(shù)字經濟的發(fā)展潮流，增加了民眾的支付選擇方式，設計的初衷也不是為了取代第三方支付；另一方面，在移動互聯(lián)的世界，微信支付和支付寶等工具通過構建比較完整的金融生態(tài)系統(tǒng)，不僅具有很高的用戶黏性和移動優(yōu)勢，也為普惠金融發(fā)展和服務實體經濟提供了不可或缺的支持。因此，二者之間還可以形成一定的互補關系。
數(shù)字人民幣的優(yōu)勢是啥？
免費提現(xiàn)，節(jié)省手續(xù)費
相比于其他的移動支付平臺，數(shù)字人民幣在提現(xiàn)、轉賬等操作環(huán)節(jié)中是免費的，使用數(shù)字人民幣可以省下一筆手續(xù)費，日積月累起來也是一大筆錢呀！
保護隱私，可控匿名
數(shù)字人民幣支付不經過第三方，顧客相當于拿現(xiàn)金支付，除政府部門在權限范圍內調查非法交易的情況外，商戶、第三方支付平臺均無權獲取消費者的支付數(shù)據(jù)，可控匿名，保護用戶信息安全不外泄。
交易場景“零壁壘”
數(shù)字人民幣的性質是法定貨幣，這就意味它和紙質人民幣在法律上的地位完全等同，沒有人或平臺有資格對它說不。京東不能用支付寶？淘寶不能用微信支付？數(shù)字人民幣全面推行后，這些情況都將不復存在。
支持無網(wǎng)狀態(tài)支付
數(shù)字人民幣可以在沒有網(wǎng)絡的情況下完成支付，支持更多支付場景，將極大提高移動支付的便捷性。與第三方支付必須依賴手機或可穿戴設備不同，數(shù)字人民幣還可通過專屬的“硬錢包”進行支付。
半島新聞客戶端綜合整理，素材來源：東方網(wǎng)、上海證券報、中國基金報、央廣網(wǎng)、江蘇日報、廣州日報等
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